“惠農(nóng)保”保險(xiǎn)試點(diǎn)是涼山州首創(chuàng)實(shí)施保險(xiǎn)服務(wù)民生的一項(xiàng)重要工作，是解決農(nóng)村群眾因?yàn)?zāi)因病返貧的一項(xiàng)重要舉措，也是金融服務(wù)改革創(chuàng)新的一項(xiàng)重要內(nèi)容。當(dāng)前，正值我州打響扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的關(guān)鍵時(shí)期，“惠農(nóng)保”保險(xiǎn)作為一項(xiàng)政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作的惠農(nóng)舉措，撬動(dòng)效能強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)保障高，扶貧方向準(zhǔn)，能起到“以小博大”、“雙輪驅(qū)動(dòng)”的良好效果。進(jìn)一步推進(jìn)實(shí)施該項(xiàng)工作，將為農(nóng)村群眾的生產(chǎn)生活構(gòu)筑起一道堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防波堤，極大地緩解地方政府在扶貧攻堅(jiān)中的風(fēng)險(xiǎn)壓力。

一、開展“惠農(nóng)保”保險(xiǎn)試點(diǎn)的現(xiàn)實(shí)意義（一）通過構(gòu)建保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，切實(shí)減少農(nóng)村群眾經(jīng)濟(jì)損失。“惠農(nóng)保”保險(xiǎn)為農(nóng)村群眾量身定制，最直接的受益者即是廣大的農(nóng)村群眾。考慮到廣大農(nóng)村群眾的實(shí)際困難，在組合產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初，就通過綜合考究，選擇了“保費(fèi)低廉、保障充分”的險(xiǎn)種，自然災(zāi)害公眾責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)僅2元、保額可達(dá)6萬元，小額人身保險(xiǎn)保費(fèi)30元、保額2萬元，農(nóng)村住房保險(xiǎn)保費(fèi)50元、保額可達(dá)5萬元，保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)保障放大比達(dá)成千上萬倍。同時(shí)，地方政府還會(huì)給予農(nóng)戶保費(fèi)補(bǔ)助，一些地方政府甚至調(diào)配財(cái)政資金為農(nóng)戶全額投保，農(nóng)村群眾投入“惠農(nóng)保”保險(xiǎn)的支出是低廉的，若遇災(zāi)害發(fā)生通過保險(xiǎn)公司賠付的補(bǔ)償，就能極大地減少經(jīng)濟(jì)損失。

（二）通過培養(yǎng)農(nóng)村群眾保險(xiǎn)意識(shí)，切實(shí)提高三農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)保障水平。“惠農(nóng)保”保險(xiǎn)組合產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，是經(jīng)過充分調(diào)研后確定的，推進(jìn)實(shí)施有利于培養(yǎng)農(nóng)村群眾的保險(xiǎn)意識(shí)。三個(gè)組合產(chǎn)品的保障對(duì)象是與農(nóng)村群眾最直接相關(guān)的人身和房屋，風(fēng)險(xiǎn)防范范圍是農(nóng)村最普遍、也是風(fēng)險(xiǎn)保障最缺失的自然災(zāi)害、意外傷害和疾病，推進(jìn)實(shí)施有利于填補(bǔ)農(nóng)村社會(huì)保障體系的“空白”。目前，農(nóng)村居民的人身、房屋、農(nóng)作物、牲畜等都有了保險(xiǎn)覆蓋，加上政府社會(huì)保障及社會(huì)救助體系的覆蓋，織就成一張牢固的風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)，切實(shí)提高三農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)保障水平，解除生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的“后顧之憂”。

（三）通過保險(xiǎn)參與社會(huì)管理，切實(shí)緩解各級(jí)政府風(fēng)險(xiǎn)壓力。通過“惠農(nóng)保”保險(xiǎn)試點(diǎn)的實(shí)施，地方政府加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的引導(dǎo)合作，借助保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)機(jī)制，用活財(cái)政補(bǔ)貼資金，逐步將農(nóng)村群眾“因?yàn)?zāi)救濟(jì)”觀念轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;災(zāi)前保險(xiǎn)”，減少矛盾糾紛，切實(shí)減輕各級(jí)政府社會(huì)管理壓力。保險(xiǎn)公司通過參與公共安全體系建設(shè)、社會(huì)矛盾糾紛調(diào)處、民生保險(xiǎn)體系建設(shè)、健全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防范體系，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”作用，維護(hù)農(nóng)村保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，減輕農(nóng)村群眾風(fēng)險(xiǎn)損失，為構(gòu)建和諧社會(huì)和全面建設(shè)小康社會(huì)作出積極貢獻(xiàn)。

二、“惠農(nóng)保”保險(xiǎn)試點(diǎn)取得的工作成效（一）領(lǐng)導(dǎo)重視，成效顯著。2013年5月，州政府羅涼清州長(zhǎng)簽發(fā)《涼山州“惠農(nóng)保”保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施方案》，州政府相關(guān)部門、17個(gè)縣（市）政府、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高度重視“惠農(nóng)保”保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，根據(jù)州政府統(tǒng)一安排部署，上下聯(lián)動(dòng)，政企協(xié)同，“惠農(nóng)保”保險(xiǎn)試點(diǎn)工作取得良好成效。截至今年9月末，“惠農(nóng)保”保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)2947.28萬元，為參保農(nóng)村群眾提供風(fēng)險(xiǎn)保障3382.91億元，其中：自然災(zāi)害公眾責(zé)任險(xiǎn)投保541萬人次，覆蓋463個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，保費(fèi)收入1082.17萬元，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障3238.17億元；農(nóng)村住房險(xiǎn)參保17.16萬戶，保費(fèi)859.7萬元，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障70.93億元；農(nóng)村小額人身險(xiǎn)參保33.51萬人次，保費(fèi)1005.41萬元，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障73.81億元。

（二）政府主導(dǎo)，推動(dòng)有序。州、縣（市）和鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府及相關(guān)部門，充分發(fā)揮主導(dǎo)作用，為“惠農(nóng)保”的啟動(dòng)提供強(qiáng)有力的政策保障和輿論支持。試點(diǎn)方案實(shí)施后，州金融辦迅速建立跟蹤督辦機(jī)制，對(duì)各縣（市）推進(jìn)情況、承辦保險(xiǎn)公司開展情況，及時(shí)給予關(guān)注和指導(dǎo)，發(fā)揮了積極促進(jìn)作用。各縣（市）政府充分發(fā)揮財(cái)政資金“藥引子”作用，通過建立領(lǐng)導(dǎo)小組，加大宣傳和考核力度，極大地提高了農(nóng)戶參保積極性和便利性，采取有效措施支持了“惠農(nóng)保”保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。

（三）市場(chǎng)運(yùn)作，群眾得利。中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)涼山州分公司和中國(guó)人壽涼山州分公司充分發(fā)揮央企勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的優(yōu)良傳統(tǒng)，在政府及相關(guān)部門的大力支持下，不斷增強(qiáng)“三農(nóng)”基層綜合服務(wù)能力，落實(shí)保險(xiǎn)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策，在實(shí)現(xiàn)財(cái)政投入“惠農(nóng)保”的放大效應(yīng)上發(fā)揮主力軍作用。公司依托覆蓋全州大部分農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)體系，廣泛開展宣傳和培訓(xùn)工作。按照國(guó)務(wù)院《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作條例》以及政府相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行“四到戶、兩公開”服務(wù)規(guī)范。積極踐行“守信用、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、重服務(wù)、合規(guī)范”的保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，通過宣傳培訓(xùn)增強(qiáng)廣大農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)。通過提高理賠效率，提升“惠農(nóng)保”影響力，讓老百姓真正得到好處。試點(diǎn)兩年以來，“惠農(nóng)保”組合產(chǎn)品共支付賠款1140.03萬元，賠款通過直賠直接到達(dá)受災(zāi)、患病農(nóng)戶手里，切實(shí)減輕了農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)損失。