涼山州住房公積金貸款政策解讀

哪些人可以申請涼山州住房公積金貸款？什么條件的住房可以申請住房公積金貸款？“商轉公”如何為申請辦理？住房公積金貸款的程序是怎樣的？想必我州很多在買房人和想要公積金貸款買房的人對以上問題感到困惑，近日，記者就這些問題采訪了涼山州住房公積金中心，下面就為大家一一解答。

哪些人可以申請涼山州住房公積金貸款？

1、凡已連續足額繳存住房公積金滿6個月及以上，未負有住房貸款債務，具有完全民事行為能力的繳存人，購買、建造、翻建、大修自住住房兩年以內的，可申請住房公積金貸款。

2、對曾經在異地繳存且在現繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據原繳存地住房公積金管理機構出具的繳存證明合并計算。

3、公積金賬戶封存的繳存人，須賬戶啟封后正常繳存6個月才能申請住房公積金貸款。

有以下情形不能申請住房公積金貸款：

1、辦理過住房公積金一次性支取的同一套房不能申請住房公積金貸款。首付支取不超過總房價20%的職工，同一套房申請住房公積金貸款時，個人住房公積金繳存余額必須滿6個月及以上繳存額。不是同一套住房，辦理過支取的需間隔6個月才能申請住房公積金貸款。

2、信用要求：貸款申請的夫妻雙方需出具加蓋銀行章的信用報告，任意一方信用報告上逾期數連續達到三期或累計達到六期的，不能申請貸款。

3、購房所在地要求：貸款申請人出具購房所在地房屋產權管理部門的家庭查房證明，家庭擁有的第三套及以上住房，不能申請住房公積金貸款。

貸款額度、期限和利率如何？

1、貸款額度:在西昌市購房，最高貸款額度60萬元，在成都市購房最高貸款50萬元。其余州外（除成都市）購房最高貸款額度40萬元；涼山州內在德昌縣、冕寧縣、會理縣、會東縣、木里縣購房最高貸款額度40萬元，鹽源縣、寧南縣、越西縣購買自住房最高貸款35萬元，其余各縣最高貸款額度25萬元。同時貸款最高額度不能超過總房價70%，也不能超過抵押物的70%。

2、貸款期限：最長貸款期限30年，貸款償還期限延至借款人法定退休年齡后五年。

3、貸款利率：住房公積金貸款利率按照國家現行利率政策規定執行，二套房貸款利率執行首套房貸款利率。五年以下的年利率為（含五年）：2.75%，五年以上的年利率為：3.25%。貸款期限在一年以內（含一年）的貸款，遇法定利率調整，不分段計息，實行合同利率。貸款期限在一年以上且按月還款的遇法定利率調整，于次年1月1日按相應住房公積金貸款檔次利率執行。

4、簡化業務審批條件：繳存職工申請住房公積金個人住房貸款，統一根據借款人住房公積金月繳存額推算月收入，不需要單位出具職工收入證明，月還款額與月收入比上限控制在60%。

住房公積金貸款的程序是怎樣的？

公積金貸款的辦理程序比較簡單，借款人在公積金中心的合作樓盤購買住房，交清首付款、簽訂購房合同備案后，即可辦理住房公積金貸款手續。開發商繳納保證金到指定賬戶后，公積金管理中心即可撥付貸款資金至開發商指定賬戶。

使用住房公積金貸款購買住房公積金按揭合作樓盤住房的，借款申請人僅需提供夫妻雙方的身份證、戶口簿、婚姻證明、身份證明、信用報告、還款，然后憑購房合同備案表和首付收據就可以在住房公積金繳存地申請住房公積金貸款。與商業銀行貸款不同的是，公積金按揭貸款不需提供收入證明和銀行流水賬單。

住房公積金貸款與商業貸款區別？

住房公積金貸款利率無可比擬。從目前5年期以上貸款來看，商業貸款基準利率為4.9%，而住房公積金貸款年利率僅為3.25%，兩者相差1.65個百分點。

除了利率低外，住房公積金貸款還有很多優勢。比如首付比例低，使用住房公積金貸款首付比例只要20%，最高可貸到購房總額的70%；還款壓力小，住房公積金

貸款的借款人夫妻雙方可以申請按月劃扣每個月繳交的住房公積金歸還貸款；貸款期限長，住房公積金貸款最長期限為30年，貸款年限還可以延長至退休年齡后5年，相應的每月還款金額就會減少。

據了解，我州住房公積金繳存職工在購買住房公積金合作樓盤住房后，可以先憑備案的購房合同和首付款收據，支取賬戶余額內不超過總房價20%的金額后，再申請住房公積金貸款，對貸款額度沒有影響。

“商轉公”如何辦理？

1、申請職工需參加住房公積金制度正常繳存滿6個月及以上，住房公積金貸款申請人應與商業貸款的申請人一致。

2、購房時申請了銀行住房貸款，按時償還該貸款滿12個月，且無逾期，辦理該貸款的銀行是已與涼山州住房公積金管理機構簽訂了公積金委托貸款協議的，現貸款銀行同意申請人提前償還該貸款，并出具“商轉公”的函。

3、所申請“商轉公”的住房不得是家庭擁有的第三套及以上住房。

4、已辦理過該套住房公積金一次性購房提取的職工，再辦理的商業貸款，不適用“商轉公”。

5、申請“商轉公”的貸款額度不得超過在銀行該筆貸款的余額（即在銀行的貸款總額減去貸款人已歸還的本金），但在銀行貸款余額如果高于當前住房公積金最高貸款額度的，只能執行住房公積金最高貸款額度。申請“商轉公”的貸款額度以萬元為單位。剩余按住房公積金正常貸款辦理。

關鍵詞

抵押擔保

1、用自己房產或第三人房產作抵押的，由涼山州住房公積金管理中心安排評估并支付評估費。

2、與涼山州住房公積管理中心簽訂了階段性擔保協議的房屋開發企業或單位，由房屋開發企業或單位繳納貸款總額5%的階段性擔保保證金。

異地貸款

1、涼山州戶籍的職工只要在州內購房，出具繳存住房公積金管理機構繳存證明，就可在戶籍所在地的住房公積管理機構申請貸款，享受州內正常繳存職工貸款政策。

2、不是涼山州戶籍的省內外住房公積金繳存職工，只要在涼山州內購房，享受州內購房所在地正常繳存職工貸款政策。

“又提又貸”

所謂“又提又貸”，就是貸款人在使用公積金貸款的同時，又提取公積金賬戶的余額，用于支付首付等，這在一定程度上能減輕購房人的壓力。購房提取分為兩種：一是首付提取，即職工家庭購買自住住房時，同套住房可先辦理提取總房價的20%作為首付，符合住房公積貸款條件的，可申請住房公積金貸款。二是一次性提取，即在公積金賬戶余額充足的情形下，一次性提取總房價的100%，提取后不能再申請貸款。

涼山日報記者 李邦勇 賈靜靜

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